学資保険・生命保険について

学資保険

かわいい
ホムペ素材JAX

学資保険には何をえらぶ？いつから入る？

学資保険はかけますか？就学費用はどうしますか？
保険はいろいろと種類が多すぎてどれを選べばいいかわからないですよね。

そこで私の体験談をかきます。

一人目はわけもわからず郵便局の学資保険に入りました。パパ２１歳ママ２６歳、子供が５か月のときでした。
口座引き落としの割引もつけて毎月９４５６円払い、満期で総額２００万の受取です。１８年で２０５万程払い込みます。保険外交員の親友のアドバイスをうけ、怪我とかの入院保障はつけないで、別の県民共済などでまかなうことにしました。（まかなうつもりが入院保障は結局何も入らず…）

なぜなら、入院しても保険金が、入院初日からは出ないし、たしか４日目あたりからの支給・・・意味がないと思いました。とりあえず乳幼児医療費助成制度もあるし・・・

生後半年で喘息のため７日間入院してしまいましたが、乳幼児医療費助成のおかげで初診料１５００円以外は一銭も払いませんでした。

県民共済や、コープの共済は掛け金が月９００円～１０００円で郵貯で保障をつけるよりは安いです。

誰の名義にするか・・・
その当時は、名義人の年齢や性別などで保険料がかわりました。私より若い旦那よりは私の名義でかけたほうが安かったのでそうしました。

知識の少なかった私は、元本割れは当たり前だと思っていました。自分で貯金して貯まらないよりはましかな・・・と。
実は探せばぴったりの保険があったのに・・・

　　

さてさて、あれから２年後・・・
二人目は総合的に多数の会社の保険をまとめて取り扱うところに買い物がてらふらふらと相談にいきました。学資保険を勧めてくるかなと思いきや、パパの生命保険と使い道自由の積立保険を勧めてきました。

当時パパ２３歳ママ２８歳です。保険料は年齢・性別、払込金額や年数によって変わります。ここからお話しするのは我が家のパターンですので、参考程度にして、実際は保険会社に確認してください。

。

全く違う会社の商品をうまく組み合わせて、掛け捨ての安い生命保険で万が一を保障、積み立ては、払込期間が短く、払込期間終了後も解約せずに放置していたらどんどん貯まるし、使い道自由なものを選んでくれました。前者があいおい損保の積立率変動型終身保険で、
後者はオリックス生命の収入保障保険大黒様です。

私の場合あいおい損保の方は死亡保障が２００万で、死亡せずに積み立てていくと、１５年間、毎月５８１２円の保険料を払い、それ以降は保険料払わなくて良し。１５年で１０５万程払い込む計算です。あとは解約してもよいが、放置していたら、契約から１６年ほどで解約返戻金が１１２万、２０年ほどで１１８万ほど、４０年で１５０万ほどになります。（契約した２００８年現在の話ですが・・・）
貯金するよりましだし、年末調整の保険料控除の対象になります。使い道は自由でいつでも解約できますが、１６年以前に解約したら解約返戻金がかなり下がりますので注意が必要です。１５年で７８万ほどしか返ってきません。

この金額は、積立利率が最低保障の1.75％での話ですので、もし将来よければ2.75％、3.75％になる可能性があるみたいです。仮に２０年後1.75％だと解約返戻金は１１８万、2.75％だと１３４万、3.75％では１５２万ほどです！保険金払い終わっても、解約しなければ、死亡保障２００万はついてるまま。

	1.75％	2.75％	3.75％	払込保険料累計
１４年	７２万	７９万	８７万	９７．６万
１５年	７８万	８６万	９５万	１０４．６万
１６年	１１２万	１２２万	１３３万	１０４．６万
２０年	１１８万	１３４万	１５２万	１０４．６万

＊払い込み総額は１０４万６１６０円、１５年以降は払わなくても保障は続きます。

オリックスの収入保障保険大黒様の特約なしは、６０歳まで毎月３２８０円払います。我が家はそれに災害割増特約２７３円と傷害特約１６８円をつけましたので保険料は
毎月３７２１円になりました。。

この商品は、年代によっての万が一の場合の金額を変えているのが特徴です。
若くして旦那さんが亡くなったら、住宅ローンや、学費、生活費、結婚資金などまだまだお金が必要です。しかし、子供も独立した年配の方の家庭ではそういった費用はそれほど必要なくなります。

これは、万が一保険金を受け取る際、一括で受け取ると減額されますが、年金型で毎年１００万ずつ受け取るほうがかなりお得です。

具体的に我が家の計算だと、条件を満たせば災害割増特約は７００万、傷害特約は３００万おります。

さらに旦那が亡くなってしまった場合の年齢によって保険金が変わります。特約を除いての受取金額は、２４歳死亡なら年金受取型（毎月１００万）で３７００万、一括では２７３８万ですが、６０歳死亡の場合は、年金型で５００万、一括で４８７万程です。

	年金額での総受取	一括受取	払込保険料累計	解約返戻金
２４歳	３７００万	２７３８万	４万４６５２円	0
３２歳	２９００万	２２９２万	４０万１８６８円	0
４８歳	１３００万	１１７９万	１１１万６３００円	0
６０歳	５００万	４８７万	１６５万２１２４円	0

＊特約の補償金額は含みません。

二つの保険をたしても９０００円台で収まる…

学資保険という言葉しか頭になかった私たちには衝撃でした。

我が家が相談に行ったのは保険市場というところです。今はショッピングモールから撤退して保険広場という別会社が入っていますが、引き継ぎをしっかりしてくれているので、サービスや保証の面でも特に問題ありません。

こういったいろんな会社の保険商品を幅広く扱っているところで相談すると、保険料金や内容をうまく調整してくれるので、かなりお勧めです。

毎月○○円以内の保険料で・・・
死亡保障や、医療保険、貯蓄型・・・自分がとりあえず考えているプラン
全くわからないがとりあえず保険に入らなくては不安だ

相談は無料のところがほとんどですし、たまに粗品なんかももらえたりします。
担当の方にもよると思いますが、親身になってそれぞれに合った組み合わせをして提案してくれますよ。我が家も１回では決めずに何回も足を運び、パパとお店の人とたくさん話し合いました。

まだまだ保険商品はたくさんありますし、皆さんの家族構成や年齢や環境など様々です。
この話は我が家のほんの一例ですが、参考にしてくださいね。

保険商品は、その時々の景気、経済状況で将来の補償金額が変わるものもありますから、実際に加入する際にはしっかりと確認してくださいね。

余談ですが、２人目ができてからパパが保険について自分から真剣に考えてくれるようになりました。死亡保障についてはママは結構のんびり考えていましたが、パパはかなり早く入ってくれました。万が一の時の残されたママと子供のことを思ってくれるパパの姿にかなり感動しました。

保┃険┃市┃場┃ がん保険・子供の保険・レジャーの保険
━┛━┛━┛━┛ 医療保険・ケガの保険・海外旅行保険・自動車保険 etc
あなたに必要な保険を比較して、各社の保険を一括資料請求！
　　┣⇒□人気度　□月払保険料　□保険期間　□給付金額等で
　┃ 各種保険を自由に並び替えて『徹底比較』できます。
　　┣⇒あなたにピッタリ合った保険をキーワードですばやくサーチ！
　　┣⇒★資料請求はもちろん無料！オンラインで申込できる保険も
　　▼あなたのライフスタイルにピッタリ合った保険プランを。

日本最大級の保険一覧比較サイト「保険市場」

───────────────────────────────────
　　ムリ・ムダのないこれからの生命保険　─　「１年組み立て保険」
───────────────────────────────────
※損保ジャパンＤＩＹ生命　
■「保障」と「貯蓄」は別々に考える。
　保障に貯蓄機能を求めると、保障が十分でなかったり、月々の保険料支払い額が
　大きくなる事が考えられます。
　そこで保険本来の目的である「保障」に特化した商品のご検討をお勧めします。
　掛け捨て型の損保ジャパンＤＩＹ生命「１年組み立て保険」ならば、貯蓄部分の
　保険料がないため保険料が割安です。
　余ったお金を住宅ローンの返済、貯蓄や自分への投資などに回してみてはいかが
　でしょうか？

■「今」のあなたに必要な保障額が分かれば、保険料のムダが省けます。
　個々人の置かれた状況やその時のライフステージによって、必要な
保障額は大きく違ってくるはずです。現在の自分にとって、必要充分な
保障額を知ることが保険料節約のポイントです。
　「1年組み立て保険」なら、“ＤＩＹ組み立てキット”で、あなたに必要な
　保障額をカンタンに確認することができます。

■毎年見直せる生命保険。
　結婚、出産、子供の成長、マイホーム購入など、あなたの必要な保障額はラ
　イフステージの変化に応じて変わります。「１年組み立て保険」は１年更新
　なので必要であれば毎年でも見直すことができます。

※資料請求はコチラ　⇒ ※損保ジャパンＤＩＹ生命

～ご留意事項～
●無配当定期保険、保険期間１年
●保障額が同額の場合、保険料は年齢に応じて毎年あがります。
●既往症や健康状態などによっては、ご契約を制限させていただくことがあります。
●ご契約に際しては、「契約概要」「注意喚起情報」を必ずご覧ください。
　また、この広告は、商品の概要を説明していますので詳細については、
　パンフレット・ご契約のしおり／約款を必ずごらんください。

07-WB-007(07.05)

免責事項
このサイトの情報の正確性には万全を期していますが、更新の遅れなどにより情報が古くなっていたり、
誤った記述などで情報が間違っている場合があります。情報が不正確であったことによって生じたいかなる損害に関しても、管理人は一切責任を負いかねます。
また当サイトはアフィリエイトシステムを利用して、商品を宣伝・販売しています。商品やサービスなどの質問は、直接リンク先のサイト様にお願いします。
このサイトで紹介しているリンク先での契約などにおいて生じた問題・不利益については管理人は責任を負いかねますので、どうぞご了承ください。